Strategii patrimoniale
De la învelișuri de asigurare la structuri fiduciare transfrontaliere — fiecare soluție este construită în jurul patrimoniului dvs. specific.
Procesul nostru începe cu un audit complet al activelor, continuă cu modelarea scenariilor de risc și se finalizează cu o arhitectură juridico-financiară documentată.
Fiecare strategie elaborată de StrategyPlatform parcurge trei etape distincte. Prima este auditul patrimonial: inventarierea completă a activelor mobile și imobile, analiza expunerii fiscale și identificarea punctelor slabe din structura actuală. A doua etapă este modelarea riscului: construim scenarii de stres care simulează recesiune, modificări ale Codului Fiscal românesc, litigii și decesul prematur al titularului. A treia etapă este implementarea: selectăm instrumentele potrivite — contracte de asigurare unit-linked, fundații private luxemburgheze sau austriece, structuri de holding cu substanță economică reală — și le integrăm într-un plan coerent, documentat și revizuit anual.
Șase categorii de soluții, fiecare adresând un vector distinct de risc patrimonial.
Contractele de asigurare de viață cu componentă investițională oferă protecție juridică a activelor, eficiență fiscală la transfer și acces la fonduri de investiții instituționale, fără a renunța la lichiditate. Structurăm aceste contracte prin companii de asigurare reglementate din Luxemburg și Liechtenstein, cu clauze de beneficiar optimizate pentru planificarea succesiunii.
Un holding constituit în jurisdicția corectă separă activele personale de riscurile afacerilor, optimizează fluxul de dividende și simplifică transferul generațional. Analizăm și implementăm structuri în Luxemburg, Malta și Cipru, respectând cu strictețe cerințele de substanță economică impuse de directivele UE anti-evaziune.
Fundațiile private din Liechtenstein sau Austria oferă cel mai înalt nivel de separare patrimonială disponibil în spațiul european. Sunt instrumente ideale pentru transferul de active imobile internaționale, colecții de artă sau participații în companii private, cu un nivel ridicat de confidențialitate și control al fondatorului.
Dincolo de testamente și procuri, planificarea succesorală modernă înseamnă structuri care funcționează automat la momentul transferului, eliminând riscul de blocaj judiciar, dispute între moștenitori și pierderi fiscale. Elaborăm planuri complete de succesiune care acoperă active din multiple jurisdicții, inclusiv mecanisme de guvernanță familială.
Separarea activelor înainte de apariția unui litigiu este singura strategie eficientă. Analizăm expunerea specifică a clientului — activitate antreprenorială, garanții personale, răspundere profesională — și construim structuri care limitează sechestrul la activele operaționale, protejând patrimoniul familial.
Orice structură internațională trebuie să respecte CRS, FATCA și normele de raportare OCDE. StrategyPlatform noastră asigură conformitatea completă cu legislația fiscală română și europeană, evitând riscurile de reîncadrare a structurilor de către ANAF sau autoritățile din jurisdicțiile partenere.
„Consultanții de la StrategyPlatform au identificat în trei ore de audit o expunere fiscală pe care contabilul meu o trecuse cu vederea timp de șase ani. Restructurarea patrimoniului a durat opt luni și a implicat trei jurisdicții. Rezultatul: o structură clară, cu costuri de administrare reduse și un plan de succesiune pe care copiii mei îl înțeleg.”
— Elena Dumitrescu, medic specialist, București
Răspunsuri directe la cele mai comune întrebări ale clienților noștri.
Pragul nostru minim de lucru este de 500.000 EUR în active nete. Sub acest nivel, costurile de structurare și administrare ale unui holding sau ale unei fundații private depășesc beneficiile. Pentru active între 200.000 și 500.000 EUR, un înveliș de asigurare unit-linked poate oferi protecție eficientă fără costuri structurale ridicate.
Da, cu condiția respectării obligațiilor de declarare prevăzute de Codul Fiscal român și ale schimbului automat de informații (CRS). Lucrăm exclusiv cu structuri complet conforme, declarate la ANAF, și nu oferim consiliere pentru scheme de ascundere a activelor sau evaziune fiscală.
Un holding simplu în Luxemburg sau Malta poate fi operațional în 6-10 săptămâni. O fundație privată în Liechtenstein cu substanță patrimonială complexă necesită 4-6 luni. Planul complet de succesiune multi-jurisdicțional durează de obicei 8-12 luni, incluzând validarea juridică în fiecare jurisdicție implicată.
Exclusiv prin onorariu fix de consultanță, agreat în scris înainte de începerea oricărui mandat. Nu primim comisioane, retrocesiuni sau alte beneficii din partea furnizorilor de produse financiare sau juridice pe care îi recomandăm. Această independență este fundamentul neutralității noastre fiduciare.
Toate documentele sensibile sunt gestionate printr-un portal criptat end-to-end, cu acces autentificat cu doi factori. Nu păstrăm copii fizice ale documentelor de identitate sau ale extraselor de cont dincolo de perioada necesară auditului. Funcționăm în deplină conformitate cu GDPR și cu normele de confidențialitate ale barourilor partenere.
Un audit patrimonial inițial de 45 de minute vă oferă o imagine clară a vulnerabilităților și oportunităților de structurare.